一些「关于体检」的小建议~
最近有小伙伴找我，说了一件特别纠结的事儿：
以前觉得公司每年组织体检，太爽了，大福利啊！但这几年，看着体检报告上的异常项越来越多，对年终体检这件事就越来越怕了……
不过我还是劝他，体检这个事情，还是尽量每年做一次，特别是公司福利的，又不花自己的钱，别浪费了。而且有啥问题也能尽早发现，早治疗，降低大病风险。
不过，公司集体采购的体检项目往往都只是些常规项目，很少有针对不同年龄和性别特点加入特别体检项。以前我每次去体检，都会根据自己身体情况单独加几项检查。
比如，我做过C13的呼气检测，排除幽门螺旋杆菌感染。建议每个人都至少去做一下幽门螺旋杆菌检测。这个幽门螺杆菌是会传染的，如果大人感染幽门螺旋杆菌（中国非常多的人有幽门螺旋杆菌，但自己却不知道），传染给小孩子怎么办？
再比如，有吸烟史的朋友，在常规检查之外，有必要重点做一下胸部CT，只做胸透检查是不够的。
如果是年轻女性群体，有必要做一下宫颈细胞学检查（TCT），30岁以下女性每三年做一次检查。
30岁以上女性建议每隔几年做一次HPV筛查。年轻女性，还应该重点检查一下甲状腺功能，青年女性是甲亢高发人群。
2说到体检，很多人问过我「体检」和「买保险」之间的先后顺序。
总结下来，无非就两个问题：
问题一：买保险前，要不要先体检？
问题二：买完保险后，啥时候能去体检？
1、先来说下问题一，买保险之前，要不要先体检？
一般情况下，只要你能顺利通过健康告知和核保，就不需要专门去体检了。你只要告诉目前的，你已知或已经被检查出来的身体情况告知就可以了。那些你不确定的，只是在怀疑的，统统都不算。
因为《保险法》第十六条说了：
订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。所以我一直跟你们说，买保险之前最好不要没事特意去做体检。不体检还好好的，万一查出什么毛病，可能保险就买不上了。
也有一些特别的情况，只能先体检再去买保险了。
特殊情况一：之前已查出身体异常，需要更新/更进一步的资料
比如说，你之前的体检报告显示身体有问题，但是没有给出明确的指标或者分级，那就需要去检查确定一下。
我有个朋友想买达尔文3号这款重疾险，她有乳腺结节，需要核保。但是她的体检报告上并没有写结节的分级。医院做个彩超检查，确认分级，保险公司才能出核保结论。
特殊情况二：之前医保卡外借了
有些朋友可能会因为事先不知道，拿自己的医保卡，帮家人朋友买药。
感冒发烧的药不要紧，但如果买过糖尿病药、高血压药之类的药，保险公司会怀疑你自己有这些毛病，给出拒保的结论。
也有些公司接受你医保卡外借，但是会要求出示近期的体检报告，自证清白。如果你没有近期的体检，那就得去做一个啦。但也不能保证一定可以通过，具体情况还得保险公司。
2、已经买完保险了，是不是就能随便体检了？
买了保险，都会有一段等待期。这段时间出险（意外导致的除外）是不赔钱的。比如说重疾险，一般等待期天，也有一些短的是90天。
在等待期内，如果因意外伤害导致的疾病，比如说双目失明之类的，可以赔；如果是普通的疾病出险，是直接返还保费，结束合同。
这也是出于风控考虑，买保险前跟保险公司说我很健康，符合健康告知，才过了几个月，就生大病了，不大符合疾病的发展，所以不会赔付。
如果你没有生病，只是去一个常规的体检，那我建议你不要在等待期内去。
但如果你真生病了，那也不可能忍着，医院，别错过最佳的治疗时间。
等待期后，想体检就可以去了。但有一种情况，如果刚过了等待期，就查出了病，申请理赔，一般保险公司会特别注意下你，看看你是不是隐瞒病情买保险，过来骗保的。
实际上，只要你是如实告知的，就也没大关系。
3准备体检的小伙伴，也可以看看最新的保险推荐清单：
1）达尔文3号-一步到位的重疾险
达尔文3号是重疾新规落地前的最后一批备案通过的明星产品，它不仅赔的多，保障也十分全面，适合想一分钱买出三分效果的人。
优势：
①60岁前得重疾，可赔%的基本保额，买50万赔90万（相当于送了个40万保额，保到60岁的定期重疾）；
②独有高发中/轻症心脑血管特定疾病二次赔，不需要额外加费。
（戳图片，就可以看到达尔文3号重疾险）不过达尔文3号的投保区域有限制，且人工核保比较严格，所以如果不在投保区域内，又或者是身体有些小毛病的朋友买不了的朋友，可以考虑下守卫者3号。
2）守卫者3号-多次赔付重疾险地板价，大人小孩都适合
守卫者3号的价格在多次赔重疾产品中算是非常便宜的，它不仅适合成人，同样适合小孩子，对于预算充裕，想让自己/孩子保障更全面的家庭来说，它是个不错的选择。
优势：
①种重疾不分组可以赔2次，购买后15年内赔%基本保额，其它时候赔%，第二次得重疾赔%；
②身故责任可选，不加身故责任更便宜；
③20种少儿特定重疾，18岁前赔%，买50万赔万。而如果是投保后前15年内，重疾还有额外赔50%，直接赔万。
因为是多次赔重疾险，所以它价格还是会比单次赔重疾贵一些。但买了就等于身上有了两层保护罩，保障力度非常强悍。
（戳图片，就可以看到守卫者3号重疾险）
3）晴天保保超越版-少儿低价重疾险的首选
晴天保保超越版是一款针对少儿的定期重疾险，适合预算有限，打算给孩子买定期重疾险的家长。
优势：
①保额会长大，购买后第三年开始，每年都会涨20%的保额，最高能涨到%。
②22种少儿高发特疾额外赔%或%的保额。
有一点要注意，晴天保保虽然保障很好，但最多只能保障30年，所以如果有条件买长期重疾险的话，还是优先建议给孩子考虑长期妈咪保贝，可以给宝宝买保障到终身。
（戳图片，就可以看到晴天保保重疾险）最后，我要提醒下大家：
保险业出了一件相当轰动的大事，重疾新定义正式出台，所有老产品都要下架，以后保障可能要打点折扣，对准备买重疾险的朋友都会有影响。
旧产品销售截止日期虽说能到年1月31日，但一些高性价的重疾险，比如达尔文3号、守卫者3号、晴天保保超越版等，很大概率会提前下架，卖不了3个月的。
避免又赶不上车，最好就是趁早买上，早买获得更好的甲状腺癌保障。
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