上海白领体检异常率高达98.75%，慢性咽炎、甲状腺异常、体重超重、双乳小叶增生等...都是最常见的几大异常。
(来源：《上海白领健康指数报告》）
在我国，光超重或者有肥胖症的就有2亿人，高血压患者有2.7亿人。
但这些“小毛病”医生通常会说没什么大事儿，可想买份保险就难了。
这种情况其实很常见，据慧择保险消费指数报告统计：
每个用户中，大约有20个人，会被拒保。
但实际上，有健康问题的用户，也有机会买到重疾险。
齐叔整理了常见健康问题的重疾险核保指南，大家可以参考。
简要结论可看图：
一、甲状腺结节，这3款很宽松
甲状腺是一种很常见的病，我国成人甲状腺结节发生率约为20.43%。
差不多每5个人里就有1个。
不过绝大多数甲状腺结节是没有症状的，一般医生都会说定期复查就好，没什么问题。
但在买保险时就不一样了，保险公司会对有甲状腺结节的用户严格审查，符合要求的才能购买。
齐叔在众多产品里，找到这3款核保宽松，性价比高的重疾险。
有甲状腺结节的用户可以尝试投保。
结论：
甲状腺已手术且治愈的可投保达尔文3号；
甲状腺分级为1-2级的选守卫者3号；
甲状腺3级，选钢铁战士1号可以除外承保。
下面也简单介绍一下产品：
1、达尔文3号
已手术，病理为良性，半年内复查没有异常的情况下，达尔文3号可以正常投保。
达尔文3号的重疾额外赔付比例很高，60岁前首次重疾赔付%保额，买50万赔付90万。
它对高发的特定中/轻症（原位癌、冠状动脉搭桥术、）还能赔2次，像不典型心梗、微创冠脉介入手术、脑中风等特定高发心脑血疾病可赔2次。
追求高性价比，买它不会错。
想详细了解这款产品，可以看下视频：
2、守卫者3号
甲状腺分级后，1-2级，直径≤2cm，无淋巴肿大，可以直接投保。
守卫者3号是多次不分组赔付重疾险，重疾可以赔2次，保障更高配，但价格在多次赔重疾产品中非常便宜。
想让自己保障更全面，它是个不错的选择。
想详细了解这款产品，可以点击查看《守卫者3号详细测评》。
3、钢铁战士1号
甲状腺3级能买的重疾险大多都是除外承保，其中保障责任较优的有钢铁战士1号。
二、乳腺结节买重疾险，这3款很宽松
乳腺结节大部分情况是良性乳房肿块的统称。
和甲状腺结节一样，都属于很常见，医生说没事的健康小问题。
结论：
乳腺结节已手术且治愈的选达尔文3号；
乳腺结节分级为1-2级的选守卫者3号；
乳腺结节3级，选钢铁战士1号可以除外承保。
三、肺结节买重疾险，这2款可尝试
肺结节就是做胸部CT检查发现肺脏里的密度增高的结节（小于3厘米）。
这些年，随着高分辨率CT的普及，越来越多的人体检就发现了肺结节。
一项研究表明，医院体检中心纳入人中，肺结节的检出率为39.2%
差不多每5个人就有2个人有肺结节。
保险公司对肺结节大多都很严格，以下两款产品对肺结节相对友好，都有机会正常投保。
优惠宝和复联六六六都是挺友好的产品，保障也不错。
1、优惠宝
小于4mm的肺结节有机会正常承保，如果未手术可优先考虑这款产品。
2、复联六六六
肺结节已经手术可以选择复联六六六，有机会正常承保。
复联六六六的核保也比较宽松，抑郁症等疾病也有买的机会。
四、乙肝买重疾险，这3款可尝试
我国有1.2亿人携带乙肝病*，查出乙肝表面抗原阳性持续半年以上的人超过万。
不过其中一部分人，并没有肝炎的症状，肝功正常，也不需要服药。
这部分人，依然有机会买到保险，下面三款是对乙肝相对友好的重疾险。
结论：
乙肝病*携带者，买达尔文3号；
小三阳考虑守卫者3号；
大三阳和慢性肝炎考虑达尔文易核版。
达尔文易核版是很有特色的重疾险，通过特有的智能核保系统，几分钟就能得出不同情况的承保结论。
它的核保也很友好，高血压、糖尿病、乙肝大三阳都能有机会加费承保。
想了解达尔文易核版更多可承保的健康问题，点击这里《达尔文易核版介绍》
五、高血压买重疾险，这3款可尝试
高血压是最常见的慢性病之一，是心脏病、脑中风、肾病发病和死亡的最重要的危险因素。
我国现有高血压患者2.7亿，中国18岁及以上居民高血压患病率为25.2%，患病人群庞大，且呈上升形态。
如果是原发性高血压，无法根治，只能控制，后期有很大可能发展为心脑血管疾病。
这类人群，保险公司的要求往往更严格，但也有一些重疾险有机会买到。
结论：
一直稳定控制在1级高血压内，尝试投保达尔文3号；
血压最高未超过2级标准，且控制在1级高血压标准内，尝试投保守卫者3号；
2级高血压且无并发症，尝试投保达尔文易核版。
六、糖尿病买重疾险，这3款可尝试
我国是全球糖尿病患病率增长最快的国家之一。
每10个中国成年人，就有1个糖尿病人。
每2个中国成年人，就有1个糖尿病前期患者。
糖尿病一旦得病，终身需要治疗。
控制不当的话，就像打开一个潘多拉魔盒，可能遇到多种并发症，导致失明、足部残疾、肾衰竭等严重后果。
因此保险公司对糖尿病很慎重，但也有一些重疾险有机会投保。
结论：
妊娠期糖尿病满足标准，尝试投保达尔文3号；
高血糖满足标准，尝试投保守卫者3号；
I、II型糖尿病，尝试投保达尔文易核版。
七、总结
最好的投保时间就是现在，有份保障，真遇到事了才不会慌。
如果现在年轻身体健康，早买保费更便宜，也省了很多糟心麻烦事儿。
如果发现有些健康问题，能买到也趁早买，齐叔再给大家总结一下：
这些都是旧定义重疾，会在1月31日全部下架。
之后的新产品，高发的甲状腺癌会降级赔付。
轻度的甲状腺癌（占95%的发生率），只算轻症，最多赔30%保额。
而旧产品，轻度甲状腺癌也算重疾，赔%保额。
买50万保额，就是拿50万和15万的差距，瞬间少了几十万。
对旧定义和新定义重疾还不太了解的小伙伴可以看看《重疾新规对我们有什么影响》。
根据以往经验，很多人会集中在最后几天时间投保。
有健康问题，需要人工核保时，耗费的时间会比较久。
有需要的小伙伴，建议提前投保，如果因为缺乏核保资料，导致错过投保时间，就很可惜了。
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